科技金融助推科創(chuàng)型企業(yè)“加速跑”
——我市金融助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展系列報道之二
在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革加速演變的時代背景下，我市加快實現(xiàn)科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)進步和金融發(fā)展有機結(jié)合，充分發(fā)揮金融對科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)進步的支持作用，發(fā)展壯大新領(lǐng)域新賽道新產(chǎn)業(yè)。截至2024年3月末，全市高技術(shù)產(chǎn)業(yè)、支持專精特新企業(yè)、數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)、知識產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)貸款余額合計132億元，同比增長48%，高于各項貸款平均水平近36個百分點。
金融工作基本面扎實
保障科技發(fā)展能力增強
在今年一季度舉行的大同市科技局與建設(shè)銀行大同市分行戰(zhàn)略合作簽約儀式上，山西正宇電氣設(shè)備有限公司負(fù)責(zé)人姚維榮現(xiàn)場演示了科創(chuàng)型企業(yè)貸款的便捷?！巴ㄟ^建行‘惠懂你’APP，僅用幾分鐘就成功貸款10萬元。銀行的支持對企業(yè)發(fā)展至關(guān)重要。”他表示，建行的持續(xù)“輸血”，不僅有效緩解了企業(yè)經(jīng)營壓力，而且方便快捷的貸款方式和給予科創(chuàng)企業(yè)的利息優(yōu)惠，也讓企業(yè)減輕了貸款壓力。
記者了解到，建行大同市分行針對科技型企業(yè)開通了授信審批綠色通道，按照“優(yōu)先受理、優(yōu)先上會、優(yōu)先審批”的原則開展工作，保障了科技型企業(yè)貸款審批的時效性。建設(shè)銀行大同市分行引入“科技評價體系”和“星光STAR”等級等一些創(chuàng)新評價手段，對轄內(nèi)科技型企業(yè)分層分類制定營銷策略并清單制推進，在科技型企業(yè)的扶持方面取得了很好的效果。截至2023年末，該分行科技型企業(yè)貸款余額為66.88億元。
國家金融監(jiān)督管理總局大同監(jiān)管分局黨委委員、副局長張智德表示——
當(dāng)前大同科技企業(yè)已逐漸成為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的重要驅(qū)動力，大同監(jiān)管分局充分發(fā)揮金融要素保障科技企業(yè)發(fā)展作用，引導(dǎo)轄區(qū)金融機構(gòu)“順時而動”，圍繞科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展布局，構(gòu)建服務(wù)體系、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，積極落實科技金融惠企政策。
在2023年舉辦的“融入京津冀 打造橋頭堡——大同市政保銀企金融服務(wù)大會暨省級金融機構(gòu)走進大同大調(diào)研活動”中，18家省級、20家市分支金融機構(gòu)與重點項目企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，簽約總金額達271.35億元，科技企業(yè)項目占比近30%。圍繞科技產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展構(gòu)建企業(yè)分層推薦白名單制度，推動信貸模式由項目源頭“逐客逐戶”向“覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈”升級，分層分類制定營銷策略，科技貸款分布更加合理，余額持續(xù)增長。
全市銀行機構(gòu)從“增、續(xù)、降、減、創(chuàng)”五個方面發(fā)力，不斷優(yōu)化支持科技創(chuàng)新配套政策。
增量方面，針對科技企業(yè)初創(chuàng)期、成長期和成熟期推出30余款科技金融產(chǎn)品來加快信貸投放，小型企業(yè)融資額度最高可達3000萬元，微型企業(yè)最高可達500萬元。
在支持企業(yè)加快研發(fā)、穩(wěn)定產(chǎn)能方面，農(nóng)業(yè)銀行大同市分行針對專精特新“小巨人”企業(yè)出臺信貸政策，適當(dāng)放寬中期流動資金貸款續(xù)貸條件。
降費方面，充分運用“科技評價體系”給予的內(nèi)轉(zhuǎn)價格、經(jīng)濟資本占用等差別化支持政策，降低企業(yè)融資成本，2024年3月末轄區(qū)科技企業(yè)貸款利率平均同比下降0.8個百分點。
流程方面，開通科創(chuàng)企業(yè)辦貸綠色通道，確?！皟?yōu)先受理、優(yōu)先上會、優(yōu)先審批”，將平均授信期限縮短至5日以內(nèi)。
創(chuàng)新方面，針對專精特新中小企業(yè)、“瞪羚”企業(yè)、“隱形冠軍”企業(yè)，探索推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)，如中信銀行大同分行、山西銀行大同分行聯(lián)合為3家企業(yè)發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款9796萬元。
科技市場主體擴增
現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系基本形成
近年來，我市以產(chǎn)業(yè)鏈“鏈長制”和特色專業(yè)鎮(zhèn)為牽引，分“三步走”加快創(chuàng)新平臺和中試基地建設(shè)，著力構(gòu)建以煤電為基礎(chǔ)，以能源、數(shù)字產(chǎn)業(yè)、裝備制造、醫(yī)藥、新材料、通用航空、特優(yōu)農(nóng)業(yè)等為支撐的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系。
圍繞重點產(chǎn)業(yè)培育高新技術(shù)企業(yè)，企業(yè)總量由2018年的42家上升到2023年的126家，年平均增長率達25%；
圍繞科技創(chuàng)新重點完善創(chuàng)新平臺體系建設(shè)，擁有科技產(chǎn)業(yè)省市重點實驗室18家、省市工程技術(shù)研究中心21家、省市新型研發(fā)機構(gòu)16家，有16家企業(yè)成功入選山西省2022年度創(chuàng)新型中小企業(yè)名單，省級重點建設(shè)工程項目大同高速飛車項目完成全尺寸試驗線（一期）首航試驗和首次超導(dǎo)航行試驗；
圍繞產(chǎn)學(xué)研融合推進科技成果轉(zhuǎn)化，35家科研平臺延伸基地與高校簽約，12個高校科技成果轉(zhuǎn)化基地產(chǎn)業(yè)園建設(shè)完成，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)工業(yè)增加值合計占全市規(guī)上工業(yè)的比重超20%。
在科技創(chuàng)新活躍、產(chǎn)業(yè)鏈加快集成的背景下，我市高新技術(shù)企業(yè)雖然獲得長足發(fā)展，但也存在自身發(fā)展動力不足、經(jīng)營面臨多重挑戰(zhàn)的問題。多家金融機構(gòu)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，我市相當(dāng)一部分科技企業(yè)經(jīng)營管理模式傳統(tǒng)，缺乏先進的管理理念和科學(xué)規(guī)范的管理制度，業(yè)務(wù)發(fā)展方向不夠明晰，風(fēng)險不同程度存在，導(dǎo)致資金鏈韌性不足，進一步影響與銀行利率議價能力。同時，受產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一及國際市場原油價格上漲等因素影響，近5年來科技企業(yè)營業(yè)成本占營業(yè)收入比重處于高位，如我市一家石墨科技公司，2022年以來，原材料價格一度從3000元/噸上漲至12000元/噸，占總成本比重達30%-35%，導(dǎo)致企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展放緩。
強化金融支持科技賽道的對策建議
“要從政府層面促進建立多層次科技金融服務(wù)體系，進一步強化金融與科技的協(xié)同聯(lián)動，加強科技、金融、產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域政策協(xié)同、資源對接、信息共享，推動金融機構(gòu)按照商業(yè)規(guī)律，強化服務(wù)科技型企業(yè)信貸的精準(zhǔn)性、針對性和時效性，引導(dǎo)金融機構(gòu)適時推出適合初創(chuàng)期企業(yè)特點的金融產(chǎn)品?！笔薪鹑诜?wù)中心副主任李梅軍表示。
對此，我市多家金融機構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，應(yīng)建立產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同發(fā)展機制。強化企業(yè)庫對接服務(wù)，聚焦高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)等產(chǎn)業(yè)集群和優(yōu)質(zhì)企業(yè)項目庫，建立項目庫與市級征信服務(wù)平臺、市級金融服務(wù)平臺對接機制，優(yōu)化重點企業(yè)綜合服務(wù)水平。在數(shù)據(jù)安全和客戶授權(quán)的前提下，建立健全對重點科技企業(yè)、科技人才的名單管理機制，推動跨部門間數(shù)據(jù)信息共享。研究制定知識產(chǎn)權(quán)融資相關(guān)支持政策，健全知識產(chǎn)權(quán)價值評估體系，完善評估、交易等相關(guān)服務(wù)功能。支持保險資金、產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)、投資銀行等社會資本參與創(chuàng)業(yè)投資，積極爭取國家級、省級產(chǎn)業(yè)基金的配套資源，打造全產(chǎn)業(yè)鏈的高質(zhì)量產(chǎn)業(yè)發(fā)展生態(tài)。
完善科技金融服務(wù)保障體系。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司大同市分公司黨委書記、總經(jīng)理張志躍表示，在保險領(lǐng)域，要積極了解科技企業(yè)風(fēng)險保障和風(fēng)險管理需求，目前人保財險正在對接專精特新“小巨人”企業(yè)，對有需求的企業(yè)可以聯(lián)合頭部險企成立聯(lián)共保體，共同分擔(dān)科創(chuàng)型企業(yè)風(fēng)險，同時推進知識產(chǎn)權(quán)保險、研發(fā)費用損失險等承保業(yè)務(wù)。4月18日上午，人保財險公司與大同市知識產(chǎn)權(quán)局簽訂戰(zhàn)略協(xié)議，下一步人保財險將圍繞企業(yè)需求，積極進行產(chǎn)品研發(fā)和應(yīng)用，有針對性地開展工作，完善費率調(diào)節(jié)機制，優(yōu)化承保理賠流程，為大同科技企業(yè)發(fā)展貢獻保險力量。
征程萬里風(fēng)正勁，重任千鈞再揚帆。全市金融機構(gòu)立足我市所需、企業(yè)實體所盼，廣泛開展科技金融合作，為科技企業(yè)發(fā)展賦能，為實現(xiàn)我市科技創(chuàng)新高質(zhì)量發(fā)展作出金融貢獻。
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